Come abbandonare il tuo consulente e diventare un investitore fai-da-te | Denaro e carriera | 2018

Come abbandonare il tuo consulente e diventare un investitore fai-da-te

Scrivo di finanza e investimenti tutto il giorno, infatti, lo faccio da più di un decennio. Ecco perché è difficile per me ammettere di avere ancora tutti i miei risparmi per la pensione in fondi comuni acquistati tramite un consulente finanziario . Perché? Perché i fondi comuni di investimento in Canada sono costosi - si pagano grandi commissioni per possederli. I fondi negoziati in borsa (ETF) sono molto più economici su cui investire. Gli ETF sono fondi di investimento che si negoziano in una borsa come le azioni e sono spesso basati su importanti "indici" azionari come lo S & P / TSX 60, il principale indice canadese. Possono anche essere comprati e venduti per meno di $ 10 a negoziazione attraverso una mediazione di sconto.

Ma l'idea di mettere tutti i miei soldi in ETF e gestirmi da solo mi rende nervoso. Penso che potrei fare un lavoro migliore del nostro consulente, ma è scoraggiante. Dopotutto, sono i miei risparmi per la pensione di cui stiamo parlando. Qualche anno fa, lo scrittore finanziario Dan Bortolotti ha fatto la stessa cosa. Lasciò il suo consulente, aprì un conto di intermediazione di sconto e investì tutti i suoi risparmi in ETF e fondi indicizzati. A 42 anni, è contento dei risultati e dice che è sulla buona strada per raggiungere il suo obiettivo di pensionamento. Ha fatto un ottimo lavoro che ha scritto un libro per aiutare gli altri (come me) a iniziare. La Guida MoneySense al portfolio perfetto si basa sulla sua Couch Potato Strategy - un investimento approccio per gli investitori fai-da-te che prevede la costruzione di un portafoglio diversificato di investimenti indicizzati o passivi come gli ETF (esattamente quello che volevo fare!). Ho chiesto a Dan della sua strategia e dei suoi consigli su come le donne dovrebbero prendere le redini quando si tratta di pianificazione finanziaria nelle loro famiglie.

D: Ho un po 'paura di investire per conto mio e non so da dove cominciare . Eri nervoso all'idea di abbandonare il tuo consulente e fare il fai-da-te con i tuoi investimenti?

A: Mi ci sono voluti mesi per mettermi comodo con gli investimenti da solo. Soprattutto se stai andando con $ 200.000 o $ 300.000 - è davvero spaventoso. È per questo che ho scritto il libro. Le persone non sanno da dove iniziare e tendono ad essere intimiditi dal processo. Finiscono per lasciarlo con il loro consulente perché non sono sicuri di come aprire un conto di intermediazione di sconto. Non sanno come piazzare scambi quando acquistano fondi comuni di investimento o ETF. È confuso.

D: In cosa sei investito?

A: Il mio RRSP è interamente investito in ETF. Ho due RESPs per i miei figli e uso i fondi comuni di investimento indicizzati per quelli perché faccio contributi mensili a loro. I fondi comuni di investimento indicizzano costi di negoziazione inferiori, quindi sono migliori per gli investimenti in cui contribuisci regolarmente. Le negoziazioni dell'ETF costano circa $ 10 ciascuna, quindi sono migliori per contributi meno frequenti.

Q: Ho appena letto un sondaggio su come le donne canadesi tendono a prendere posto in secondo piano e lasciare che i loro coniugi facciano tutti gli investimenti e la pianificazione finanziaria. Hai un consiglio per loro?

A: Penso che la maggior parte delle persone metta la testa sulla sabbia quando si tratta di pianificazione finanziaria, non solo donne. Ma c'è una tendenza per le donne a lasciare molto di questo ai loro partner. Ho curato gli investimenti per la mia famiglia, ma ho anche studiato questa roba per anni. Il fatto è che investire è solo una piccola parte della pianificazione finanziaria: entrambi i partner devono essere coinvolti in diverse aree. Certo, scelgo gli investimenti per il nostro RRSP, ma si basa sulle consultazioni sui nostri obiettivi che discutiamo insieme.

L'investimento è solo una parte della pianificazione finanziaria: è necessario avere un contesto intorno al motivo per cui si sta risparmiando e investendo. E così tante persone si preoccupano di investire prima che si preoccupino di risparmiare. Mi chiederanno la mia opinione sull'investimento di prodotti, ma non hanno risparmi. Gli investimenti dovrebbero essere in fondo alla lista delle priorità finanziarie, dopo il salvataggio e la pianificazione.

Q: Qual è l'errore più grande che vedete le donne fanno negli investimenti?

A: Il più grande è permettere ai loro partner di fare tutto. Anche se il tuo partner è un investitore migliore, ciò non significa che dovresti abdicare a ogni responsabilità. Assicurati di stare bene con il tuo portafoglio. Hai bisogno di un portafoglio che sia a un livello di rischio con cui puoi convivere.

Inoltre, le donne vivono in media più a lungo degli uomini. Quindi c'è una buona possibilità che avranno a che fare con questo da soli. Non vuoi imparare questo per la prima volta a 70 anni. Devi essere consapevole di ciò che hai - qual è il tuo patrimonio netto, quanto hai risparmiato per la pensione, qual è il tuo obiettivo di pensionamento?

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